金融监管:从蚂蚁到 13 家 两次约谈背后不变的内核是什么?

   小金工        

央行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门又一次联合行动。


2021年4月29日,约谈 13 家从事金融业务的网络平台企业,距离上一次约谈蚂蚁集团仅仅过去 17 天。金融监管层出手迅速、动作频繁,两次约谈背后不变的内核是什么?


金融监管:从蚂蚁到 13 家 两次约谈背后不变的内核是什么?


规范发展主旨不变


平台企业发展走到了关键时期,多年野蛮生长所积累的弊病,必须在当下 " 问诊根治 "。


早在 2020 年中央经济工作会议上," 强化反垄断和防止资本无序扩张 " 就确定为今年中国经济工作的重点任务,并强调金融创新必须在审慎监管的前提下进行。


近期召开的中央财经委员会第九次会议,促进平台经济健康发展问题再次列为重要议题。


" 当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。" 国务院金融稳定发展委员会也曾表态,要监督市场主体依法合规经营,遵守监管规则,完善公司治理,履行社会责任。


从事金融业务的平台企业尤其受到关注,其违规问题不但涉及普通消费者,甚至有可能影响金融安全,4 月份的两次约谈,监管层的核心意图一以贯之:通过加强对平台企业金融业务的监管,促进其规范健康发展。


严格公平监管不变


从严监管、公平监管,这两个词在今天的新闻稿中十分醒目。


整改要求处处透着 " 严 " 字:金融活动全部纳入金融监管、对各类违法违规金融活动 " 零容忍 "、坚决维护公平竞争的金融市场秩序等。


一次次严正 " 喊话 "、一记记监管 " 组合拳 ",无不彰显出要扎紧监管 " 篱笆 " 的决心,更充分体现 " 一视同仁 " 的公平原则。


从严监管的政策并不是只针对蚂蚁集团一家,而蚂蚁集团出现的问题也绝对不是个例,众多平台企业的快速扩张背后不同程度存在着违规问题。


例如,未经许可或超许可范围从事金融业务活动、支付业务关联信贷消费等金融产品、没有通过依法设立的征信机构开展个人征信业务、开展多类金融业务时风险隔离措施不完善、互联网存贷款和互联网保险等业务未达到审慎监管要求、个人信息采集使用不规范严重损害消费者合法权益等。


细看这次参加约谈的 13 家平台企业的共性特征明显:综合经营、体量规模大、行业影响力强、暴露的问题也较为普遍和典型。与约谈蚂蚁集团一样,监管层应当是希望通过对这些头部企业的约谈,给整个行业的规范经营起到示范作用。


金融监管:从蚂蚁到 13 家 两次约谈背后不变的内核是什么?


换言之,其他涉及金融业务的平台企业并非没有问题,它们现在就应立即行动,照镜子、找不足,该自查的自查、要整改的整改,千万别想着 " 隔岸观火 ",甚至 " 趁火打劫 " 在市场上抢占份额,从严监管、公平监管会落实到每一家企业的头上。


持续跟进整改不变


不管是蚂蚁集团已经有的整改方案,还是这次监管层对 13 家网络平台企业提出的整改要求,都是 " 万里长征第一步 ",未来如何不掺水分、不打折扣地落实下去才是关键。


金融管理部门明确表示,将与网络平台企业保持密切沟通,充分听取意见建议,并将适时对整改情况开展检查,对整改不到位或顶风违规的,依法依规严肃查处。


对于监管层来说,整改要求显然不会一 " 提 " 了之,后续在审核整改方案、评估整改效果、适时提出建议等方面预计也会留有 " 后手 "。


对于平台企业来说,更应该明白拿到整改要求不是 " 终点 ",对标对表、按时保质推进整改才算 " 上路起步 "。需要注意的是,在此过程中,平台企业既应保证平稳有序,不出现次生风险,也要及时发现新问题新情况,做到举一反三,保证业务合规和排查风险 " 不留死角 "。


坚持鼓励创新不变


监管护航才能实现行业健康发展,监管到位才能让创新走在 " 正途 "。


两次联合约谈点出了问题,同时也对未来发展提出了要求和方向," 创新 " 在其中始终占据重要位置。


此前,监管层对蚂蚁提出了守正创新、行稳致远的希冀,鼓励其加大金融科技创新,提升金融科技领域的国际竞争力。


这次约谈中也再度重申要牢牢坚持 " 两个毫不动摇 ",以此激发市场主体活力和科技创新能力,推动平台企业不断提升金融服务体验,巩固和增强国际竞争力。


监管层鼓励创新的态度从未改变,有利于国计民生、社会发展的创新向来受到欢迎。合法合规的创新是企业强化竞争力的 " 助推器 ",民营企业家们也可以吃下 " 定心丸 "。创新与监管不是 " 你死我活 ",创新拥抱监管才能走得更远,监管拥抱创新才能与时俱进。


坚守金融本源不变


金融不会因为科技的外衣而改变其内核,金融也不能因为与平台企业结合就脱离其本源。


金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。前后两次约谈都传递一个相同信号,平台企业开展金融业务应以服务实体经济、防范金融风险为本,应该合理运用新技术来全面提升金融服务实体经济的效率和水平,而不是在平台上加速脱实向虚和积累风险。


实体经济之外,满足人民群众多样化的合理需求、保护金融消费者合法权益也是金融回归本源的应有之意。


对于任何一家企业,消费者都是 " 用脚投票 ",企业在市场竞争中追求的应该是赢得消费者的心。


不变的内核在两次约谈中得到延续,金融管理部门有这样一些要求,网络平台企业要树立以消费者权益保护为核心的服务意识,让人民群众满意为目标,在自查整改期间要保持企业正常经营和业务连续性。


此外,保护消费者合法权益在今天的新闻稿中更加抢眼——强化金融消费者保护机制,点名规范个人信息采集使用、营销宣传行为等。这些要求真正落实到位,以后每个用户在移动互联网上的 " 安全感 " 又能再多几分。


文章来源: 央视财经

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